Garantie tegen onderverzekering,
op basis van alleen een adres
Hoe voorkom je onderverzekering zonder extra
handmatige controles? Ikbenverzekerd gebruikt de
herbouwwaarde- en inboedeldata van Altum AI om op basis van één adres direct een objectieve waarde vast te stellen. Die data vormt de basis voor premie, acceptatie en garantie tegen onderverzekering.
| Organisatie | Ikbenverzekerd |
| Sector | Verzekeren |
| API’s | Herbouwwaarde API Inboedelwaarde API |
| Toepassing | Acceptatie en portefeuillebeheer |
“De API was gemakkelijk aan te sluiten. Altum AI heeft
enorm veel domeinkennis en werkt met actuele data en periodieke controle.”
Over Ikbenverzekerd
Ikbenverzekerd is een softwareontwikkelaar voor de financiële sector. Het bedrijf ontwikkelt oplossingen voor tussenpersonen, volmachtbedrijven, serviceproviders en verzekeraars.
Voor klanten die woonhuis- en inboedelverzekeringen aanbieden, gebruikt Ikbenverzekerd de Herbouwwaarde API en Inboedelwaarde API van Altum AI. Daarmee kunnen zij op basis van actuele woningdata sneller en beter onderbouwde verzekeringsprocessen ondersteunen.
Herbouwwaarde bepalen zonder het pand te zien
Voordat Ikbenverzekerd de Herbouwwaarde API van Altum AI gebruikte, was het niet altijd mogelijk om op basis van alleen een adres een betrouwbare herbouwwaarde te bepalen. Dat leverde een concreet risico op: klanten konden onderverzekerd zijn zonder het zelf te weten.
Bij een totaalverlies, bijvoorbeeld brand, zou de uitkering dan tekortschieten. Daarnaast zat er een kwalitatief risico in de portefeuille bij overnames: het was lastig om vooraf snel inzicht te krijgen in de verzekerde sommen van een over te nemen portefeuille.
Twee datalagen, één compleet klantbeeld
Naast de Herbouwwaarde API gebruikt Ikbenverzekerd ook de
Inboedelwaarde API. De oplossingen werken los van elkaar, maar vullen elkaar aan in de premie- en acceptatieflow.
Via een API-koppeling op postcode en huisnummer haalt Ikbenverzekerd
automatisch de herbouwwaarde op voor nagenoeg alle woningen in
Nederland. Als een waarde niet direct beschikbaar is, kan de API met een
beperkte set aanvullende parameters alsnog een onderbouwde
berekening geven.
De uitkomst van de Herbouwwaarde API is gevalideerd door NationaleNederlanden. Daardoor kan Ikbenverzekerd namens de aanbieder garantie tegen onderverzekering bieden. Daarmee wordt de
herbouwwaarde meer dan een datapunt: het is de basis voor premie,
acceptatie en dekking.
De Inboedelwaarde API vult dit aan met een indicatie van de waarde van
de inboedel. Bij een eigen woning waar de eigenaar zelf woont, bepaalt en
bewaart Ikbenverzekerd beide waarden. Zo ontstaat een completer beeld
van de woonsituatie van de klant, zonder dat adviseurs extra gegevens
handmatig hoeven uit te vragen.
Input 
API call 
Output 
Resultaat Van vast maximum, naar actuele herbouwwaarde
Een klant met een ouder Premier Risk-product was verzekerd
tot een vast maximum. Bij totaalverlies, bijvoorbeeld door
brand, keert zo’n product uit tot dat bedrag. Als de werkelijke
herbouwkosten hoger zijn, ontstaat er een gat tussen de
dekking en de kosten die nodig zijn om de woning opnieuw op
te bouwen.
Met de Herbouwwaarde API stelt Ikbenverzekerd per adres
een objectieve en actuele herbouwwaarde vast. Omdat deze
waarde door Nationale-Nederlanden is geaccordeerd, kan
Ikbenverzekerd namens de aanbieder garantie tegen
onderverzekering bieden.
Voor de eindklant betekent dit meer zekerheid dat het
verzekerde bedrag past bij de werkelijke herbouwkosten. Voor
de risicodrager ontstaat een premie die beter aansluit op de
waarde van het pand.
Minder handwerk, beter onderbouwde acceptatie
De impact is direct merkbaar in de dagelijkse workflow. Waar adviseurs
eerder meerdere gegevens moesten verzamelen en controleren, verloopt
de aanvraag nu grotendeels geautomatiseerd. Dat verkort de doorlooptijd, verlaagt de foutkans en zorgt voor een beter onderbouwde
acceptatiebeslissing.
Ook bij portefeuillebeheer levert de data waarde op. Bij portefeuilleovernames kan Ikbenverzekerd verzekerde sommen vooraf controleren en beter inschatten welke risico s worden overgenomen. Voor klanten betekent dit een actuelere en objectievere waardebepaling, met minder handmatige uitvraag.
Resultaten:
- Minder handmatige invoer bij premie- en acceptatieprocessen
- Snellere verwerking van aanvragen door automatische
waardebepaling via API - Tot 15 minuten minder handwerk per aanvraag ten opzichte van
handmatig invullen - Lagere foutkans door automatische datacontrole
- Beter onderbouwde risicoklassen binnen de portefeuille
- Meer grip bij portefeuille-overnames door controle op verzekerde
sommen vooraf - Meer zekerheid voor de klant door een actuele en objectieve
herbouwwaarde
Data die je kunt verantwoorden
Voor een verzekeraar is een herbouwwaarde pas bruikbaar als je erop
kunt vertrouwen én kunt uitleggen waar de waarde vandaan komt.
De Herbouwwaarde API berekent de waarde volgens de VVV
Herbouwwaardemeter, de erkende systematiek van het Verbond van
Verzekeraars. De berekening is daarmee geen black box. Elk kwartaal
rekent een onafhankelijk architectenbureau een steekproef van de
waardes na op basis van werkelijke aannemerskosten uit lopende
bouwprojecten. Wijkt het model af van de praktijk, dan stuurt Altum AI de
berekening bij.
Ook de actualiteit telt mee. De waarden worden jaarlijks geïndexeerd en
bijgewerkt met actuele bronnen, zoals WOZ-data. Omdat de API snel aan
te sluiten is, kon Ikbenverzekerd binnen korte tijd live.
Zo ontstaat een objectieve, actuele en herleidbare herbouwwaarde.
Precies de basis die nodig is voor de garantie tegen onderverzekering die
Nationale-Nederlanden heeft goedgekeurd.
‘’Het gebruik van de Herbouwwaarde API is een echte gamechanger.
De data van Altum AI is zeer betrouwbaar en geeft ons de basis voor een
goed onderbouwde premie- en acceptatieflow."
Een betrouwbare herbouwwaarde is meer waard dan een lage premie
De belangrijkste les: onderverzekering is een risico dat vaak pas zichtbaar
wordt op het moment dat het misgaat. Een lage verzekerde som kan
zorgen voor een lagere premie, maar bij totaalverlies kan er een verschil
ontstaan tussen de dekking en de werkelijke herbouwkosten.
Door te werken met een objectieve en gevalideerde herbouwwaarde kan
Ikbenverzekerd dat risico al aan de voorkant beperken. Niet pas bij schade, maar op het moment dat de klant een verzekering afsluit.
Wat begon als een databron, werd zo het fundament onder een duidelijke
belofte aan de klant. Dat is ook de bredere les voor verzekeraars en
volmachten: waardebepaling hoeft geen verplicht onderdeel van het
proces te zijn, maar kan uitgroeien tot een onderscheidende propositie.